Ahorrar para el retiro es una tarea que conviene tomar con tiempo. Muchos mexicanos creen que con el Afore es suficiente, pero la realidad es que, debido a su baja tasa de reemplazo, el ahorro obligatorio alcanza apenas alrededor del 35 por ciento del último sueldo percibido. Esto significa que si un trabajador gana 20 mil pesos mensuales antes de jubilarse, su pensión sería de aproximadamente 7 mil pesos, una disminución significativa en su nivel de vida. Expertos financieros recomiendan destinar entre 10 y 15 por ciento de los ingresos desde el inicio de la vida laboral, combinando la aportación obligatoria con ahorro adicional o un plan propio, para garantizar una pensión que permita mantener un estilo de vida similar al de la etapa laboral. ¿Por qué el Afore por sí solo no basta?

Existen varias razones por las que el Afore no garantiza un retiro cómodo:

-Aportaciones insuficientes: Para trabajadores que comenzaron después de 1997, la contribución automática es de solo el 6.5 por ciento del salario bruto.

-Trabajadores independientes: Quienes no tienen Afore dependen únicamente de su ahorro voluntario, sin aportaciones automáticas.

I-nflación: El dinero pierde valor con el tiempo; por ejemplo, 7.5 millones de pesos hoy podrían equivaler a más de 22.9 millones en 35 años para mantener el mismo poder adquisitivo.

-Dependencia de un solo sistema: Confiar exclusivamente en el Afore es riesgoso; complementar con un Plan Personal para el Retiro (PPR) o inversiones adicionales, como Cetes, bonos o acciones, aumenta la seguridad financiera. Un PPR es especialmente útil porque permite que las aportaciones sean deducibles de impuestos (hasta el 10 por ciento del sueldo anual) y que el capital acumulado esté libre de impuestos al retirarlo a los 65 años, acelerando significativamente la meta de ahorro. ¿Cuánto deberías tener ahorrado según tu edad?

Para mantener un retiro digno, estos son algunos objetivos de ahorro acumulado: 30–35 años: 1 vez tu salario anual.

40 años: 2 veces tu salario anual.

45 años: 3 veces tu salario anual.

50 años: 4 veces tu salario anual.

55 años: 5 veces tu salario anual.

60 años: 6 veces tu salario anual.

65 años: 8 veces tu salario anual. El crecimiento más notable entre los 60 y 65 años se debe al interés compuesto, por lo que ahorrar de manera constante desde joven maximiza el capital final. Además, a medida que tus ingresos aumentan, también deberían incrementarse tus aportaciones, asegurando que tu nivel de vida en el retiro sea acorde a tus últimos años laborales. Tener un control regular de tu Afore y otras inversiones te permitirá detectar si estás cumpliendo con tus metas y hacer ajustes a tiempo. Revisar los rendimientos, los aportes y las proyecciones de tu pensión ayuda a planear mejor, evitando sorpresas cuando te acerques a la jubilación. Únete a nuestro canal de WhatsApp para no perderte la información más importante 👉🏽 https://gmnet.vip/7Be3H No importa si apenas comienzas a ahorrar o si ya tienes varios años de trabajo: nunca es tarde para aumentar tus aportaciones del Afore, diversificar tus inversiones y buscar alternativas que potencien tu fondo de retiro. La clave está en la constancia, el seguimiento y la decisión de tomar acción hoy para asegurar un futuro financiero estable. Con información de Radio Fórrmula